科技賦能金融IV：中國數字金融的最佳實(shí)踐
金融城金融科技創(chuàng )新案例編寫(xiě)小組 著(zhù)
中國金融出版社 2022年12月出版
機構簡(jiǎn)介：
金融城(CFCITY)是中國金融四十人論壇(CF40)旗下金融教育咨詢(xún)品牌，致力于打造一流的人才培養、行業(yè)研究和政策交流平臺，推動(dòng)中國金融業(yè)在數字經(jīng)濟時(shí)代轉型升級。
多年來(lái)，金融城攜手金融政、商、學(xué)界專(zhuān)家，聚焦資產(chǎn)管理、數字金融等領(lǐng)域，為數百家金融機構和金融科技企業(yè)提供了專(zhuān)業(yè)、前沿的知識分享，及時(shí)、權威的政策信息，贏(yíng)得高度評價(jià)。
內容簡(jiǎn)介：
本書(shū)為第四屆、第五屆“融城杯金融科技創(chuàng )新案例評選”的獲獎案例集，收錄了工商銀行、交通銀行、招商銀行、平安銀行、眾邦銀行、360數科、中企云鏈、基煜基金、金信網(wǎng)銀等多家金融機構、金融科技企業(yè)的創(chuàng )新探索與實(shí)踐成果，全面展示了如何通過(guò)金融科技創(chuàng )新更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟。
本書(shū)的寫(xiě)作素材均來(lái)自實(shí)地調研，堅持以獨立、客觀(guān)的視角，回顧獲獎案例的發(fā)展歷程，剖析蘊含其中的業(yè)務(wù)邏輯與創(chuàng )新思維，內容兼具專(zhuān)業(yè)性與故事性，不僅可以用于金融同業(yè)研究與借鑒，也可供金融科技愛(ài)好者學(xué)習與參考。
專(zhuān)家推薦：
近年來(lái)，中國金融科技創(chuàng )新取得突破性發(fā)展，多個(gè)領(lǐng)域走到國際金融科技界前列，但在此過(guò)程中出現的問(wèn)題、形成的風(fēng)險也值得挖掘與思考。本書(shū)依托“融城杯金融科技創(chuàng )新案例評選”，多層次、多維度地展示了16家金融機構和金融科技公司的優(yōu)秀創(chuàng )新成果，不僅翔實(shí)記錄了這些機構在應用前沿技術(shù)提升金融服務(wù)質(zhì)效方面的成效，也清晰呈現了它們在風(fēng)險防范方面的積極探索與深刻反思，這是金融科技守正創(chuàng )新的正確態(tài)度。
——新金融聯(lián)盟理事長(cháng)、中國工商銀行原行長(cháng) 楊凱生
未來(lái)，持牌機構在數字金融發(fā)展過(guò)程中的主體地位將越來(lái)越顯著(zhù)，科技公司也將運用數字技術(shù)輔助持牌機構，支持傳統金融創(chuàng )新發(fā)展。本書(shū)清晰呈現了多家金融機構通過(guò)科技創(chuàng )新服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的優(yōu)秀成果，也研究分析了金融科技服務(wù)型企業(yè)在業(yè)務(wù)模式上的有益探索，具有很好的參考價(jià)值和實(shí)踐意義。
——新金融聯(lián)盟學(xué)術(shù)顧問(wèn)、北京大學(xué)國家發(fā)展研究院副院長(cháng) 黃益平
本書(shū)介紹的17個(gè)案例是從參評第四屆、第五屆“融城杯金融科技創(chuàng )新案例評選”的近200個(gè)案例中遴選出來(lái)的，是零售數字化、供應鏈金融、智能風(fēng)控、監管科技等多個(gè)領(lǐng)域的先進(jìn)代表。本書(shū)以嚴謹、細致、生動(dòng)的寫(xiě)作風(fēng)格，精要地記述了獲獎案例的商業(yè)模式、技術(shù)應用和落地效果，彰顯出金融科技創(chuàng )新的經(jīng)濟效益和社會(huì )價(jià)值，既可以為監管部門(mén)、金融機構和企業(yè)提供參考借鑒，也可以為高校和科研院所提供鮮活的研究資料，向國際社會(huì )展示我國在金融科技領(lǐng)域的優(yōu)秀實(shí)踐，助力我國金融科技健康發(fā)展。
——上海新金融研究院副院長(cháng)、浙商銀行原行長(cháng) 劉曉春
目錄：
工行API開(kāi)放平臺：一站式金融服務(wù)解決方案
一、艱難起步
二、一盤(pán)大局
三、“搭臺唱戲”
四、一點(diǎn)接入全產(chǎn)品服務(wù)
五、“像創(chuàng )業(yè)者一樣思考”
六、挑戰與前景
交通銀行“聚融圈”：構建貫穿全產(chǎn)業(yè)鏈的金融生態(tài)圈
一、為中小企業(yè)紓困而生，蘊通供應鏈金融挖掘鏈上信用空間
二、供應鏈金融的數字化進(jìn)階之道
三、開(kāi)發(fā)“聚融圈”，構建供應鏈金融新生態(tài)
四、展望未來(lái)：打造鏈金融平臺，服務(wù)鏈金融生態(tài)
掌上生活APP：信用卡的探索、重構與進(jìn)化
一、掌上生活1.0：中國金融業(yè)第一個(gè)APP，從工具起步，“云端建卡”重構運營(yíng)
二、掌上生活4.0：“金融＋生活”，開(kāi)啟智能信用卡時(shí)代的經(jīng)營(yíng)進(jìn)化
三、掌上生活8.0：重構連接，以“營(yíng)銷(xiāo)探索”直面行業(yè)下半場(chǎng)
四、直面正在發(fā)生的未來(lái)，可能只用一小步
浦發(fā)銀行AMA：精準觸達客戶(hù)的自動(dòng)化營(yíng)銷(xiāo)利器
一、選擇與堅持
二、突破傳統客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)模式
三、傳統銀行里的科技創(chuàng )業(yè)團隊
四、千人千面，面面崢嶸
五、一招棋對滿(mǎn)盤(pán)活
六、機器人VS客戶(hù)經(jīng)理的大對決
七、前進(jìn)，無(wú)盡
八、善謀者遠
平安銀行數字交易銀行：打造新型供應鏈金融生態(tài)
一、上：衛星篇
二、中：“數字口袋”篇
三、下：星云物聯(lián)網(wǎng)平臺篇
四、番外：創(chuàng )新機制篇
五、開(kāi)啟一場(chǎng)必要性遠征……
平安銀行零售AI風(fēng)控：及客戶(hù)所需
一、“客戶(hù)級”授信：零售授信的理念革新和實(shí)踐跨越
二、從封閉走向開(kāi)放：“阿波羅”的智能化之道
三、長(cháng)纓在手，敢縛蒼龍
四、用模塊化思維搭好風(fēng)險管理的“積木”
五、不是結尾的結尾：風(fēng)控永無(wú)止境
眾邦銀行“眾鏈貸”：生態(tài)賦能中小微企業(yè)
一、問(wèn)世：湖北首家民營(yíng)銀行
二、發(fā)展：構建“數智化”產(chǎn)融生態(tài)
三、高潮：在“鏈”上奔跑
四、結語(yǔ)：探索未來(lái)銀行發(fā)展之路
富民銀行“極速貼”：破解小微企業(yè)票據融資服務(wù)痛點(diǎn)的數字化先鋒
一、電票與民營(yíng)銀行
二、富民極速貼———技術(shù)賦能的模式創(chuàng )新
三、１個(gè)票據交易員的８個(gè)月
四、專(zhuān)題：互聯(lián)網(wǎng)VS傳統銀行
360數科：用科技能力讀懂金融需求
一、以金融業(yè)務(wù)為載體的技術(shù)基因公司
二、用技術(shù)鏈接用戶(hù)與金融產(chǎn)品
三、回歸科技本質(zhì)
中企云鏈中間件：科技賦能精準滴灌實(shí)體經(jīng)濟
一、為普惠而生
二、創(chuàng )新模式撬動(dòng)大市場(chǎng)
三、五大板塊八大中間件
四、賦能12萬(wàn)家企業(yè)
五、云趣數科輸出“私有云”
六、供應鏈票據開(kāi)啟票據“等分”時(shí)代
七、用“LinkN”打破新型“信息孤島”
基煜基金：大資管時(shí)代機構間基礎設施的創(chuàng )新建設者
一、創(chuàng )業(yè)伊始：堅定選擇ToＢ之路
二、團隊搭建：找一群“傻傻”的普通人
三、系統研發(fā)：緊貼客戶(hù)需求磨產(chǎn)品
四、建立機構視角的基金研究服務(wù)體系
五、以資管科技助力機構做大做強
普洛斯金融：供應鏈金融數字化先行者
一、深陷融資難題的中小企業(yè)，缺少場(chǎng)景支撐的傳統金融
二、產(chǎn)業(yè)、科技、金融？生產(chǎn)、運輸、銷(xiāo)售？全部打通！
三、標準化金融產(chǎn)品VS產(chǎn)業(yè)鏈上的融資需求
四、獨特ToＢ優(yōu)勢助力供應鏈金融生態(tài)圈
五、在時(shí)代風(fēng)口真正實(shí)現普惠中小企業(yè)
新希望金服：用“連接”賦能鄉村產(chǎn)業(yè)振興
一、三個(gè)月啃下“硬骨頭”
二、深度綁定場(chǎng)景，打造“好養寶”
三、以供應鏈科技賦能養殖產(chǎn)業(yè)
四、風(fēng)險前置帶來(lái)極致客戶(hù)體驗
五、厚沃云———連接比擁有更重要
金信網(wǎng)銀：防范金融風(fēng)險活動(dòng)的科技“哨兵”
一、肩負著(zhù)艱巨使命的創(chuàng )業(yè)
二、利用金融科技手段構建“冒煙指數”
三、“冒煙指數”初見(jiàn)成效
四、預警“ｅ租寶”一戰成名
五、做所有非法金融活動(dòng)監測預警的利器
六、為地方金融監管與服務(wù)插上科技翅膀
信用算力：從互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)口到產(chǎn)業(yè)數字化金融
一、站上消費信貸“風(fēng)口”
二、與中小銀行數字化轉型全程陪跑
三、選定賽道深耕產(chǎn)業(yè)數字化金融
四、產(chǎn)業(yè)金融的苦與樂(lè )
邦盛科技：實(shí)時(shí)智能技術(shù)的“唯快不破”
一、大數據風(fēng)控時(shí)代的到來(lái)
二、邦盛科技的誕生：和時(shí)間賽跑
三、“流立方”與實(shí)時(shí)智能技術(shù)體系
四、創(chuàng )新服務(wù)案例
五、問(wèn)題與挑戰
六、展望未來(lái)：再鑄一把劍
匯付天下：攜手SaaS賦能智慧零售
一、始于基金支付，紅于航空結算，展于小微收單
二、不改變自己就只能等著(zhù)被拋棄
三、破釜沉舟不進(jìn)則退
前言
近年來(lái)，數字經(jīng)濟迎來(lái)高速發(fā)展的窗口期，帶動(dòng)生產(chǎn)方式的變革和生產(chǎn)關(guān)系的再造。在風(fēng)起云涌的數字化浪潮中，金融行業(yè)亦加快數字化轉型的步伐，通過(guò)應用前沿數字技術(shù)，不斷打破舊模式、塑造新邊界。金融科技在過(guò)去數年“夯基壘臺、立柱架梁”的基礎上，已邁入高質(zhì)量發(fā)展的新階段。
國家政策為金融科技高質(zhì)量發(fā)展提供了有力支持?！笆奈濉币巹澝鞔_提出要穩妥發(fā)展金融科技，加快金融機構數字化轉型，并將數據要素應用的重要性提升到了前所未有的高度。同時(shí)，數據安全立法進(jìn)程加快，為數據要素流通構筑了法律底線(xiàn)，《網(wǎng)絡(luò )安全法》《數據安全法》《個(gè)人信息保護法》相繼出臺，推動(dòng)了金融機構合規、有序地開(kāi)展數據應用和共享。
監管部門(mén)也不斷加強引導和規范。中國人民銀行印發(fā)的《金融科技發(fā)展規劃（2022－2025年）》為新時(shí)期金融科技應用與發(fā)展指明了方向，提出了加強數據能力建設、充分激活數據要素潛能的重要任務(wù)。中國銀保監會(huì )發(fā)布的《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)數字化轉型的指導意見(jiàn)》，為銀行保險機構全面推進(jìn)數字化轉型提供了機制、路徑方面的規范和指導。
在金融科技守正創(chuàng )新的今天，金融機構和科技企業(yè)各取所長(cháng)，在攻關(guān)新技術(shù)、挖掘新場(chǎng)景的過(guò)程中更加關(guān)注金融的本質(zhì)，以“自主、安全、合規、高效”為關(guān)鍵詞，力圖破解金融業(yè)務(wù)難點(diǎn)堵點(diǎn)，降低金融風(fēng)險，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟。
“融城杯金融科技創(chuàng )新案例評選”正是旨在挖掘行業(yè)內涌現出的新技術(shù)、新模式、新業(yè)態(tài)，為這些銳意進(jìn)取、革故鼎新的企業(yè)提供展示的舞臺，為全行業(yè)提供研究、分析、借鑒優(yōu)秀實(shí)踐成果的窗口。
為了選出真正走在行業(yè)前列的案例，我們在評選過(guò)程中秉持寧缺毋濫、去偽存真的原則，以體現硬科技實(shí)力、發(fā)揮數據要素價(jià)值、提升經(jīng)營(yíng)質(zhì)效、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟為重要評選維度，以業(yè)務(wù)安全合規為準繩，遴選出引領(lǐng)行業(yè)發(fā)展的優(yōu)秀企業(yè)和最具代表性的創(chuàng )新成果。
本書(shū)收納了第四屆和第五屆評選出的17個(gè)獲獎案例，由新金融聯(lián)盟、中國金融四十人論壇、上海新金融研究院的10位同仁執筆完成。其中，工商銀行案例由廉薇、彭斯嘉共同執筆，交通銀行案例由袁煦筠執筆，平安銀行、浦發(fā)銀行案例由熊靜執筆，招商銀行、信用算力案例由廉薇執筆，富民銀行案例由陳鵬執筆，普洛斯金融案例由孟凡鈺執筆，金信網(wǎng)銀、基煜基金案例由馬驍執筆，邦盛科技、眾邦銀行案例由徐秀執筆，新希望金服、中企云鏈案例由余春敏執筆，匯付天下、360數科案例由丁鶴巖執筆。
為了充分發(fā)揮獲獎案例的研究?jì)r(jià)值與借鑒意義，我們通過(guò)獨特的寫(xiě)作視角和深入實(shí)地的寫(xiě)作方式，盡可能讓這本案例集兼具可讀性與專(zhuān)業(yè)性。
每篇案例都以項目團隊的幕后故事為線(xiàn)索，帶領(lǐng)讀者沉浸式重歷獲獎項目的成長(cháng)軌跡，感受創(chuàng )新背后的攻堅克難，盡量清晰地呈現富有示范性和推廣性的模式，剖析成功案例的底層邏輯。為了更加真實(shí)客觀(guān)地展現案例全貌，寫(xiě)作團隊多次前往獲獎機構，實(shí)地采訪(fǎng)中高級管理人員和技術(shù)專(zhuān)家，并根據獲獎項目的發(fā)展情況，及時(shí)補充新的動(dòng)態(tài)。
案例的可持續性亦是我們關(guān)注的重點(diǎn)，唯有經(jīng)受住時(shí)間考驗的科技創(chuàng )新，才能為金融業(yè)長(cháng)期賦能。遺憾的是，在本書(shū)成稿的過(guò)程中，有部分獲獎機構調整了業(yè)務(wù)方向，因而有２個(gè)案例未能收錄在冊。但我們也欣慰地看到，經(jīng)過(guò)多輪監管風(fēng)暴和市場(chǎng)的重重洗禮，絕大多數獲獎機構依舊活躍在行業(yè)一線(xiàn)，在關(guān)鍵技術(shù)攻關(guān)、金融服務(wù)質(zhì)效提升、服務(wù)社會(huì )經(jīng)濟等方面久久為功。
在本書(shū)成稿期間，反復無(wú)常的疫情形勢無(wú)疑為調研和寫(xiě)作增添了許多障礙，這也是本書(shū)至今才付梓出版的原因之一。在此誠摯地感謝寫(xiě)作團隊的辛勤付出和獲獎機構的積極配合。
受調研時(shí)間、專(zhuān)業(yè)知識和研究深度所限，本書(shū)難免存在疏漏與不足，懇請各位專(zhuān)家和讀者朋友批評指正。
未來(lái)，新金融聯(lián)盟將繼續秉持公平、公正、公益的原則，以專(zhuān)業(yè)、權威的評委陣容，將“融城杯金融科技創(chuàng )新案例評選”打造成國內最具公信力的評選品牌，持續見(jiàn)證業(yè)內最前沿的創(chuàng )新成果。希望“融城杯金融科技創(chuàng )新十佳案例”如同金融科技演化之路上的一座座燈塔，揭示著(zhù)金融科技的發(fā)展規律，啟發(fā)后來(lái)者不斷開(kāi)拓前進(jìn)。
新金融聯(lián)盟秘書(shū)長(cháng) 吳雨珊
2022年11月
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